Bao thanh toán là dịch vụ tài chính được nhiều doanh nghiệp sử dụng hiện nay. Nhưng bao thanh toán là gì? Và lợi ích của nó thì không phải ai cũng biết. Vì vậy, hôm nay chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu đôi điều liên quan đến vấn đề này.
Khái niệm bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán có thể hiểu đơn giản là một trong những hình thức cấp tín dụng của ngân hàng, tổ chức tín dụng cho các tổ chức, doanh nghiệp bằng cách mua các khoản phải thu phát sinh trong hoạt động sản xuất, mua sắm, bán hàng hóa.
Quyền và nghĩa vụ của hai bên được quy định cụ thể và đầy đủ trong hợp đồng. Vì vậy, các ngân hàng và tổ chức tín dụng là các bên bao thanh toán, cung cấp nguồn vốn để doanh nghiệp tiếp tục hoạt động và phát triển.
Các loại bao thanh toán là gì?
Theo Thông tư 02/2017/TT-NHNN sẽ có 4 hình thức bao thanh toán:
- Bao thanh toán của người bán có nghĩa là các công ty bao thanh toán (ngân hàng và tổ chức tín dụng) thu các khoản phải thu từ khách hàng (người bán) thông qua các khoản tạm ứng theo quy định của pháp luật có liên quan, đồng thời nhận quyền truy đòi và hưởng lợi. Bao gồm trong các khoản phải thu theo thỏa thuận.
- Bao thanh toán người mua là việc bao thanh toán mua hàng có quyền thu hồi các khoản phải trả của khách hàng bằng cách ứng trước cho người bán. Và khi người mua thanh toán thì số tiền ứng trước cho người bán sẽ được hoàn trả lại.
- Bao thanh toán trong nước là bao thanh toán ngân hàng dựa trên hợp đồng thương mại. Cả hai bên trong hợp đồng đều là cư dân của đất nước.
- Bao thanh toán quốc tế là nghiệp vụ bao thanh toán của ngân hàng dựa trên hợp đồng thương mại quốc tế. Một trong các bên giao kết hợp đồng thương mại tại nước đó. Thường kinh doanh xuất nhập khẩu.
Các hình thức bao thanh toán là gì?
Có nhiều hình thức bao thanh toán hiện nay. Dưới đây là một số hình thức bao thanh toán cơ bản.
Mỗi lần bao thanh toán
Bao thanh toán dự án là khi ngân hàng chia các khoản phải thu thành các phần nhỏ. Đối với mỗi phần này, cần có một hợp đồng tín dụng riêng. Hình thức bao thanh toán này giúp người bao thanh toán dễ dàng quản lý và thu tiền thanh toán.
Hệ số giới hạn
Bao thanh toán theo dòng là bao thanh toán trong đó ngân hàng cung cấp một số lượng ước tính cho người bán trong một khoảng thời gian xác định. Do đó, tổng bao thanh toán với người bán sẽ không vượt quá giới hạn này.
Sau đó, sau mỗi lần bao thanh toán tạm ứng, người bán cần ký giấy báo nợ tương ứng với ngân hàng.
Đồng sáng lập
Đồng bao thanh toán là khi các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng đồng bao thanh toán một hợp đồng. Trong đó, tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng sẽ đứng ra làm trung gian tổ chức nghiệp vụ bao thanh toán của hợp đồng. Hình thức này sẽ áp dụng cho các hợp đồng lớn.
Lợi ích của bao thanh toán là gì?
Bao thanh toán có nhiều lợi ích. Đây là những lợi ích mà bạn sẽ sớm biết.
Cho người mua
Đối với người mua, bao thanh toán mang lại những lợi ích sau:
- Không có lệ phí bao thanh toán.
- Người mua chưa cần thanh toán ngay vẫn có hàng trước. Người mua chỉ thanh toán khi sản phẩm phù hợp với các yêu cầu được quy định trong hợp đồng.
- Thanh toán bằng cả nội tệ và ngoại tệ rất linh hoạt.
Cho người bán
Đối với thương nhân, nghiệp vụ bao thanh toán có những ưu điểm sau:
- Việc thanh toán trở nên linh hoạt, dễ dàng giúp nâng cao năng lực cạnh tranh.
- Ngân hàng bao thanh toán sẽ giúp người mua hạn chế rủi ro tín dụng.
- Bằng cách sử dụng dịch vụ bao thanh toán, các công ty và doanh nghiệp hiểu rõ hơn về uy tín và tình trạng tín dụng của từng khách hàng.
- Nhờ có dịch vụ này mà doanh nghiệp tiết kiệm được rất nhiều thời gian và chi phí quản lý, đòi nợ.
Quy chế bao thanh toán Việt Nam
Dưới đây là một số quy định về bao thanh toán ở nước ta mà bạn cần lưu ý để áp dụng hiệu quả.
- Điều kiện bao thanh toán
- Điều kiện bao thanh toán sẽ khác nhau đối với người cư trú và người nước ngoài. Sau đây là cụ thể từng đối tượng khách hàng.
Đối với khách hàng thường trú:
- Nếu là doanh nghiệp thì công ty phải có tư cách pháp nhân và đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
- Nếu khách hàng là cá nhân trên 18 tuổi và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Nếu khách hàng đã đủ 15 tuổi đến 18 tuổi thì không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự.
- Các khoản ứng trước bao thanh toán phải có mục đích sản xuất, kinh doanh hợp pháp.
Người sử dụng dịch vụ phải chứng minh được khả năng thanh toán nợ của mình. Đồng thời đề xuất phương án sử dụng hiệu quả nguồn vốn trả trước.
Đối với khách hàng nước ngoài:
Khách hàng sử dụng dịch vụ bao thanh toán phải là tổ chức, doanh nghiệp.
Việc khách hàng sử dụng tiền bao thanh toán phải hợp pháp và phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh.
Tổ chức sử dụng dịch vụ phải có khả năng thanh toán nợ và có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý.
Nếu khách hàng là nhà nhập khẩu thì phải đáp ứng một trong các điều kiện sau:
Doanh nghiệp được thành lập và hoạt động ở nước ngoài nhưng có vốn của doanh nghiệp Việt Nam.
100% số tiền khách hàng phải trả được đảm bảo bằng bảo lãnh thanh toán hoặc bảo lãnh đối ứng do bên thứ ba cung cấp.
Bao thanh toán
Thời hạn bao thanh toán theo Điều 14 Điều 3 TT 02/2017/TT-NHNN là khoảng thời gian kể từ ngày bên bao thanh toán khoản tiền tạm ứng đầu tiên cho đến khi bao thanh toán nợ và lãi. Thanh toán hợp đồng đầy đủ theo các điều khoản.
Kết Luận
Trường hợp ngày cuối cùng của thời hạn bao thanh toán rơi vào ngày nghỉ lễ thì được hoãn sang ngày làm việc tiếp theo sau ngày nghỉ lễ. Lưu ý rằng nếu bao thanh toán ít hơn 1 ngày, thời gian bắt đầu sẽ được áp dụng.
Trên đây là một số thông tin về bao thanh toán. Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn một cái gì đó hữu ích. Nếu cần tư vấn, vui lòng inbox chúng tôi sẽ trả lời trong thời gian sớm nhất.
