Khoản phải trả là khái niệm mà người đi vay đã quá quen thuộc nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Nhiều khách hàng vẫn đang băn khoăn không biết giải chấp là gì và không thế chấp ngân hàng có khó không mà chưa tìm được câu trả lời. Trong bài viết tiếp theo, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về khái niệm quan trọng này nhé!
Giải chấp là gì?
Giải chấp, giải chấp ngân hàng hay còn gọi là phá chấp ngân hàng là thuật ngữ tương đối phổ biến đối với những người thường xuyên đến ngân hàng để vay vốn. Về cơ bản, đây là hình thức được áp dụng khi thanh lý hợp đồng vay tài sản có tài sản đảm bảo. Lúc này, tài sản không được thế chấp, đồng nghĩa với việc mọi nghĩa vụ bảo đảm đối với khoản nợ của bên vay chấm dứt.
Thông thường, tài sản chỉ được trả khi khách hàng thanh lý hợp đồng vay. Tại thời điểm này, tài sản của bạn không có giá trị đối với ngân hàng và không thể được sử dụng để bảo đảm cho khoản vay của bạn. Để mọi người hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp ngân hàng chúng ta cùng xem xét một ví dụ như sau:
- Bạn mua một căn hộ tại chung cư A thuộc dự án X đang thế chấp ngân hàng. Lúc này, trước khi chủ dự án X muốn bán căn nhà A cho ai thì phải có tài sản thế chấp tại ngân hàng B. Nếu chứng từ dự án X không được ngân hàng cấp đúng hạn thì hợp đồng mua bán sẽ hoàn toàn vô hiệu.
- Trường hợp nếu chủ đầu tư dự án X vì lý do nào đó không có khả năng thanh toán và tất toán các khoản nợ với ngân hàng: Lúc này, căn hộ khách hàng đã mua bao gồm cả căn hộ A sẽ được ngân hàng phát mại. .Nếu chẳng may gặp phải trường hợp này, bạn cần yêu cầu nghiêm khắc chủ đầu tư giải chấp ngân hàng căn nhà A (hay còn gọi là thế chấp sổ đỏ) trước khi mua.
Vì vậy, vay thế chấp ngân hàng là điều bắt buộc đối với người đi vay. Người vay cần làm thủ tục này khi trả nợ gốc tại ngân hàng khi đáo hạn. Nếu tất toán hợp đồng không đúng hạn, số tiền nợ có thể bị ngân hàng chuyển thành nợ quá hạn. Điều này ảnh hưởng rất lớn đến uy tín tín dụng của người đi vay trong tương lai.
Khi nào bạn cần giải chấp ngân hàng?
Thông thường, khi khách hàng vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, họ phải làm thủ tục giải chấp trong nhiều trường hợp khác nhau. Ví dụ, một trường hợp điển hình là khi bạn dùng sổ đỏ (hoặc sổ hồng) để thế chấp.
Thông thường, có nhiều tình huống mà khách hàng cần giải chấp một khoản thế chấp ngân hàng, có thể bao gồm:
- Khi bạn cần bán nhà, bán xe nhưng đó là tài sản đang dùng để vay, bạn phải trả tiền thế chấp cho ngân hàng.
Tài sản được thanh toán cho Ngân hàng A để vay vốn tại Ngân hàng A. - Xử lý tài sản thế chấp tại Ngân hàng A để chuyển giao cho Ngân hàng B khác.
Khi muốn hoán đổi tài sản thế chấp hiện tại sang tài sản thế chấp khác (giá trị bằng nhau). - Thuật ngữ chi tiêu nghe có vẻ xa lạ, nhưng đến lúc bạn cần biết thì có lẽ đã quá muộn. Vì vậy, bạn cần chú ý đến những tình huống cần phải trả tiền ngân hàng sau đây và hậu quả của nó nhé!
Nếu giải chấp không được giải quyết đúng hạn thì sao?
Việc cấp phát vốn của ngân hàng rất đơn giản, nhưng nếu cấp phát vốn không đúng hạn sẽ dẫn đến những hậu quả khó lường. Đây là điều mà nhiều bạn thường chủ quan và bỏ qua. Bạn có thể tham khảo hậu quả của một số trường hợp giải chấp và tự rút kinh nghiệm.
Đối với người đi vay, nếu không trả tiền thế chấp đúng hạn, họ có thể gặp phải các tình huống sau:
- Biến thành nợ quá hạn: Lịch sử tín dụng của bạn sẽ được ghi lại tại CIC (Trung tâm thông tin khiếu nại). Các khoản vay quá hạn có thể khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu và khó vay được tiền từ ngân hàng trong tương lai.
- Lo lắng: Trở thành một con nợ thực sự không cảm thấy dễ dàng chút nào. Bạn có thể phải liên tục nhận được các cuộc gọi từ ngân hàng của mình trong khi bạn đang mắc nợ hoặc không thể trả khoản thế chấp của mình.
- Người cho vay cũng sẽ thường xuyên gửi thông báo, email, thậm chí cử người đến tận nhà nhắc bạn trả nợ.
- Tiền phạt quá hạn: Theo chính sách của hầu hết các ngân hàng, bạn không thể làm gì mà không trả tiền phạt cho họ.
Do đó, nhiều người không biết giải chấp là gì, yên tâm chờ đợi, khoản nợ ngân hàng giải quyết không êm thấm, trở thành nợ khó đòi, không thể cho vay được nữa. Nếu gặp trường hợp này và muốn tiếp tục vay tiền, bạn cần tìm đến đơn vị cho vay hợp vốn nợ khó đòi.
Việc giải quyết thế chấp không chỉ ảnh hưởng đến người đi vay mà còn ảnh hưởng đến ngân hàng cho vay. Về cơ bản, ngân hàng hoặc người cho vay sẽ phải đối mặt với tình huống sau:
- Giảm uy tín của ngân hàng: Việc giải chấp chậm trễ cũng có thể ảnh hưởng một phần đến uy tín, cho thấy khả năng cho vay của cán bộ, nhân viên tín dụng ngân hàng còn hạn chế.
- Tác động tài chính: Bản thân các ngân hàng sẽ phải trích lập dự phòng cho các khoản vay, dẫn đến thu nhập tài chính hàng năm của các ngân hàng sẽ thấp hơn. Nếu tỷ lệ này quá cao, nhiều khoản vay không được giải quyết và các ngân hàng cần thực hiện các biện pháp kiểm soát đặc biệt.
Ngoài ra, trong trường hợp xấu nhất, ngân hàng buộc phải thế chấp tài sản của khách hàng (tại thời điểm cho vay) để định giá lại và phát mãi. Do đó, điều quan trọng là phải nghiên cứu và hiểu các thủ tục thế chấp của ngân hàng để giúp bạn phát triển một kế hoạch phòng vệ chu đáo nếu cần.
Kết Luận
Hi vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu được vay tín chấp theo lương là gì và vay tín chấp ngân hàng có khó không khi đi vay tín chấp. Nếu bạn đang cần vốn gấp, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với trang để được hỗ trợ tốt nhất.
